<ผู้สนับสนุน>
KBank Private Banking ที่ปรึกษาของครอบครัว / โดย ลงทุนแมน
เจ้าของกิจการหลายท่านมีความต้องการให้
ทายาทสืบทอดกิจการต่อ
แต่เรื่องนี้ไม่ใช่ง่ายๆ
และอาจจะเจอปัญหาหลายอย่าง
ธุรกิจบริการไพรเวทแบงก์ ของธนาคารกสิกรไทยเห็นถึงปัญหาเหล่านี้
จึงได้ยื่นมือเข้ามาเสนอทางออกและให้คำปรึกษากับลูกค้า
เรื่องนี้จะเป็นอย่างไรนั้น

ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง

รู้หรือไม่ว่า.. ธุรกิจครอบครัว (Family Business) บนโลกนี้ทั้งหมด มีมูลค่ารวมกันสูงถึง 70% ของ GDP ทั่วโลก

แต่มีเพียงแค่ 4 - 5% ของทั้งหมด ที่สามารถส่งมอบกิจการหรือธุรกิจของครอบครัวให้กับทายาทรุ่นที่ 3 เพื่อบริหารและดำเนินธุรกิจต่อได้

เห็นได้ว่าปัจจุบัน ปัญหานี้ทำให้ผู้เป็นเจ้าของกิจการในหลายธุรกิจ อาจไม่ใช่คนที่สืบสายเลือดโดยตรง

ปัญหาทั้งหมดนี้ มีตั้งแต่ จะบริหารทรัพย์สินในมืออย่างไรดี จะส่งต่อมรดกให้ลูกมีวิธีไหนบ้าง ควรวางโครงสร้างธุรกิจแบบไหนที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด

ปัญหาเหล่านี้อาจจะดูเหมือนเรื่องทั่วไป แต่ถ้าไม่ได้วางแผนดีๆ ก็อาจจะเกิดปัญหาใหญ่ได้ในภายหลัง

ซึ่งตอนนี้ ทางธุรกิจบริการไพรเวทแบงก์ ธนาคารกสิกรไทย เล็งเห็นถึงปัญหาจึงได้มีบริการด้านนี้อย่างครบวงจร โดยที่เรียกว่า Family Wealth Planning Service

เพื่อให้เห็นภาพว่าบริการนี้มีลักษณะอย่างไร เราจะขอยกตัวอย่างเพื่อความเข้าใจที่ชัดเจนขึ้น

สมมติว่า เราเป็นเจ้าของกิจการที่ใช้เวลาสร้างมานานกว่า 20 ปี จนกระทั่งมีสินทรัพย์มากอยู่พอสมควร และตอนนี้ถึงเวลาที่เราจะเกษียณตัวเองเพื่อที่จะส่งต่อกิจการให้ลูกหลานผู้เป็นทายาทของเรา

แล้วถ้าเรามีลูกทั้งหมด 3 คน เราจะแบ่งส่วนกิจการกันอย่างไร?

เราอาจจะต้องแบ่งหุ้นให้ลูกคนที่ดูแลบริษัทต่อเยอะกว่าคนอื่นรึเปล่าเพื่อให้บริษัทดำเนินไปได้

หรือว่าจำเป็นที่จะต้องแบ่งส่วนกันบริหาร แล้วแยกเป็นบริษัทย่อย พร้อมกับจัดตั้งบริษัทโฮลดิ้งเพื่อรวมบริษัทเหล่านั้นไว้อีกที

แต่ถ้าลูกทั้ง 3 คนไม่อยากรับช่วงกิจการต่อจะทำอย่างไร?

เราอาจจะต้องตั้งคนนอกเข้ามาบริหารแทน แต่ต้องรักษาสัดส่วนของผู้ถือหุ้นไว้ เพื่อที่จะได้มั่นใจว่ายังเป็น
กิจการของครอบครัวอยู่

ยิ่งเราเป็นกิจการที่จดทะเบียนอยู่ในตลาดหลักทรัพย์ อาจจะต้องเริ่มมีการวางแผนในระยะยาว เพราะว่าเรื่องนี้ส่งผลต่อความเชื่อมั่นของผู้ถือหุ้นด้วย

วิธีการแก้ปัญหาเหล่านี้ มีปัจจัยที่ต้องคำนึงถึงหลายอย่าง ซึ่งถ้ามีจุดไหนที่ผิดพลาดอาจจะทำให้กิจการเราส่งต่อได้ไม่สำเร็จและไม่สามารถดำเนินต่อไปได้

ซึ่งจะเห็นได้ว่าวิธีวางแผนส่งต่อกิจการและทรัพย์สินมีอยู่หลายวิธี แต่จะเลือกใช้วิธีไหน ก็อาจจะขึ้นอยู่กับปัจจัยแต่ละครอบครัว ไม่ว่าจะเป็น

การเขียนพินัยกรรม การสร้างกติการะหว่างครอบครัวหรือธรรมนูญครอบครัว สัญญาระหว่างผู้ถือหุ้น ตั้งบริษัทโฮลดิ้ง ตั้งทรัสท์ในต่างประเทศ แบ่งทรัพย์สินให้ขาดจากกันไปเลย

หรือแม้กระทั่งเลือกที่ใช้นวัตกรรมทางการประกันชีวิต ก็อาจจะช่วยตอบโจทย์ได้ เช่นกัน

หากเลือกวิธีการทำประกันมูลค่าสูงๆ เพื่อแบ่งทรัพย์สินให้ลูก เช่น

ลูกคนที่สามารถบริหารธุรกิจได้ดีก็เขียนพินัยกรรมยกธุรกิจให้

มีเงินอยู่อีกหนึ่งก้อนก็แบ่งลงทุนเป็นส่วนใหญ่ และเขียนในพินัยกรรมยกส่วนนี้ให้ลูกคนรอง
และซื้อประกันทุนประกันสูงๆ โดยใช้เงินส่วนน้อยและระบุชื่อลูกคนเล็ก

เมื่อเจ้าของทรัพย์สินจากไป ทายาทก็จะได้รับส่วนแบ่งเท่ากัน หรือที่เรียกว่า Estate Equalization Plan

ผู้ส่งต่อก็จะสบายใจที่ผู้ได้รับมอบได้ทรัพย์สินไปเป็นมูลค่าเท่ากัน

ความรู้เรื่องการบริการเหล่านี้ ธุรกิจบริการไพรเวทแบงก์ ธนาคารกสิกรไทย ได้รับการถ่ายทอดจากพันธมิตรทางธุรกิจกับ Lombard Odier ผู้ส่งมอบบริการบริหารความมั่งคั่งทั่วโลก จากประเทศสวิตเซอร์แลนด์ที่มีประสบการณ์อันยาวนานถึง 222 ปี

เราจึงน่าจะมั่นใจได้ว่า ธุรกิจบริการไพรเวทแบงก์ ธนาคารกสิกรไทย จะสามารถส่งมอบบริการบริหารทรัพย์สินครอบครัวได้อย่างครบถ้วนและครอบคลุมทุกความต้องการของลูกค้า

สรุปแล้วตอนนี้ Family Wealth Planning Service มีบริการใดให้กับลูกค้าบ้าง?
ให้บริการครอบคลุมตั้งแต่

1. Family Continuity Planning การวางแผนความต่อเนื่องของครอบครัว
2. Financial Asset, Liability and Risk Management การวางแผนบริหารความเสี่ยงให้เหมาะสม
3. Asset Holding Structures การวางแผนโครงสร้างของธุรกิจครอบครัว
4. Inheritance and Wealth Transfer การวางแผนเพื่อส่งมอบมรดกจากรุ่นสู่รุ่น
5. Philanthropy การทำสาธารณกุศล
6. Family Office การจัดตั้งสำนักงานครอบครัว

บริการทุกด้านนี้ เกิดจากการที่ ธุรกิจบริการไพรเวทแบงก์ ธนาคารกสิกรไทย เข้าใจถึงความต้องการของลูกค้าอย่างแท้จริง จึงได้สรรค์สร้างบริการใหม่แตกแขนงออกไปอีกมากมาย เช่น

การสร้างนวัตกรรมด้านการลงทุนโดยการนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตของ บมจ.เมืองไทยประกันชีวิต

เพื่อตอบโจทย์ที่หลากหลายด้าน เช่น ด้านสุขภาพ อย่าง โครงการ The Ultimate Life Insurance – Elite Health Plans เป็นนวัตกรรมของการประกันชีวิตควบคู่ไปกับการวางแผนส่งต่อทรัพย์สินให้ทายาท

พร้อมทั้งยังเป็นการวางแผนทางภาษีได้อีกด้วย เช่น โครงการประกันชีวิตที่ให้ผลประโยชน์ทุกปีอย่างสม่ำเสมอ เบี้ยประกันอยู่ครบเมื่อจบสัญญา

และยังเป็นโอกาสในการรับผลตอบแทนในรูปของเงินปันผลจากการลงทุนในตลาดหุ้นและตราสารหนี้ของสหรัฐอเมริกา ที่มีกลไกการปรับความเสี่ยงอย่างสม่ำเสมอ

ชื่อว่า The Ultimate Life Insurance – Endowment 15/1

บริการทั้งหมดนี้เป็นสิ่งที่ทางธุรกิจบริการไพรเวทแบงก์ ธนาคารกสิกรไทย

เล็งเห็นถึงความสำคัญของการส่งต่อทั้งทรัพย์สินและธุรกิจจากรุ่นสู่รุ่น

ที่ควรได้รับคำแนะนำและการเตรียมพร้อมในการวางแผนอย่างรอบคอบ

จนเหมือนมีที่ปรึกษาส่วนตัวของครอบครัว..

Reference:
-http://www.ffi.org/page/globaldatapoints__