ธนาคารไทยตอนนี้ มีเงินสำรอง แข็งแกร่งแค่ไหน? /โดย ลงทุนแมน

ตอนนี้ประเทศไทยสามารถรับมือกับสงคราม COVID-19 ได้ดี
จนทำให้ความกังวลเรื่องนี้ค่อยๆ ลดลง

แต่สิ่งที่น่ากลัวหลังจากนี้คือ สงครามเศรษฐกิจ ที่ตามมา
ที่ดูเหมือนว่า น่ากังวลมากขึ้นเรื่อยๆ
โดยเฉพาะหนี้เสียในระบบการเงินที่มีแนวโน้มจะเกิดขึ้นมากในอนาคต

หนึ่งในตัวละครสำคัญที่เกี่ยวข้องกับเรื่องนี้มากที่สุดคือ
ภาคธนาคารพาณิชย์ซึ่งเป็นเหมือนเส้นเลือดใหญ่ที่หล่อเลี้ยงระบบการเงิน และเศรษฐกิจของประเทศ

แล้วตอนนี้ธนาคารพาณิชย์ของไทยมีความแข็งแกร่งเพียงพอที่จะรับมือกับเรื่องนี้มากแค่ไหน
ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง
╔═══════════╗
อยากรู้ความเป็นไปของเศรษฐกิจโลก ต้องเข้าใจอดีต
เศรษฐกิจโลก 1,000 ปี พิมพ์ครั้งที่ 6
สั่งซื้อได้ที่ (รับส่วนลด 10% จากราคาปก 350 บาท)
Lazada : https://www.lazada.co.th/products/1000-i714570154-s1368712682.html
Shopee : https://shopee.co.th/product/116732911/6716121161
╚═══════════╝
ก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจกันก่อนว่า ตัวที่จะชี้วัดว่าธนาคารพาณิชย์ สามารถรับมือกับปัญหาหนี้เสียที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต เรียกว่า เงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (Capital Adequacy Ratio)

เงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงคือ สัดส่วนของเงินที่สถาบันการเงินเตรียมไว้เพื่อรองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการนำเงินที่รับฝากจากประชาชนไปลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงต่างๆ

โดยเงินกองทุนนี้จะประกอบไปด้วยส่วนของผู้ถือหุ้นและกำไรสะสม หุ้นบุริมสิทธิ ตราสารกึ่งหนี้กึ่งทุน และหุ้นกู้ด้อยสิทธิ์ เป็นต้น

สรุปแล้ว ถ้าสัดส่วนดังกล่าวมีค่ามาก หมายถึง ธนาคารได้กันเงินกองทุนไว้สูงเพื่อรองรับกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

หรือถ้าสัดส่วนดังกล่าวมีค่าน้อย หมายถึง ธนาคารได้กันเงินกองทุนไว้น้อยเพื่อรองรับกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

ในปัจจุบัน ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้กำหนดว่า ธนาคารพาณิชย์ที่จดทะเบียนในประเทศต้องคงสัดส่วนเงินกองทุนส่วนเพิ่มเพื่อรองรับผลขาดทุนในภาวะวิกฤติ ที่ 12% สำหรับธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่
และ 11% สำหรับธนาคารพาณิชย์ขนาดกลางและขนาดเล็ก

แล้วในช่วงวิกฤติครั้งสำคัญๆ ที่ผ่านมา ธนาคารพาณิชย์ของไทยมีสัดส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่เท่าไร

วิกฤติเศรษฐกิจไทยในปี 2540
ระบบธนาคารพาณิชย์ของไทยมีเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงทั้งหมด 0.47 ล้านล้านบาท
คิดเป็นสัดส่วนประมาณ 9.2% ของมูลค่าสินทรัพย์เสี่ยง

วิกฤติสินเชื่อซับไพรม์ที่สหรัฐฯ ปี 2551
ระบบธนาคารพาณิชย์ของไทยมีเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงทั้งหมด 0.92 ล้านล้านบาท
คิดเป็นสัดส่วนประมาณ 13.9% ของมูลค่าสินทรัพย์เสี่ยง

สิ้นเดือนเมษายน ปี 2563
ระบบธนาคารพาณิชย์ของไทยมีเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงทั้งหมด 2.6 ล้านล้านบาท
หรือคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 18.9% ของมูลค่าสินทรัพย์เสี่ยง

ดูแบบนี้ก็ต้องบอกว่า วันนี้สัดส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงมีมากกว่าครั้งที่เกิดวิกฤติต้มยำกุ้งถึง 2 เท่า

สัดส่วนนี้ไม่เพียงแต่มากกว่าข้อกำหนดขั้นต่ำที่กำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย
แต่ถือว่า ธนาคารพาณิชย์ของไทยมีระดับเงินกองทุนที่สูงสุดเป็นประวัติการณ์ มากกว่าอดีตที่ผ่านมาทั้งหมด

อย่างไรก็ตาม ไม่มีใครรู้ว่า
ผลกระทบทางเศรษฐกิจที่เกิดจาก Covid-19 จะรุนแรงขนาดไหน
ความเสียหายจะมากกว่าต้มยำกุ้งหลายเท่าหรือไม่

ดังนั้นสิ่งที่หลายคนตอนนี้ทำ คือกำลังเฝ้าดูว่า ท้ายที่สุดแล้ว มันจะออกมาในรูปแบบไหน

ถ้าวันนี้ เราไปถามธนาคารหลายแห่งที่ปล่อยกู้ให้กับลูกหนี้ไปแล้ว ว่ามีความมั่นใจแค่ไหนว่าจะได้เงินกู้คืน แม้ว่าจะมีการเลื่อนกำหนดชำระดอกเบี้ยและเงินต้นให้แก่ลูกหนี้

เชื่อว่าจำนวนไม่น้อยก็ไม่แน่ใจว่าจะได้เงินที่ปล่อยกู้คืนไหม

แม้แต่ลูกหนี้หลายรายเองอาจยังไม่รู้เลยด้วยซ้ำว่ากิจการของเขาจะกลับมาเป็นปกติเมื่อไหร่

เพราะวันนี้ มีจำนวนลูกหนี้ที่ขอรับความช่วยเหลือทั้งหมด 16.3 ล้านราย
คิดเป็นยอดหนี้รวม 6.8 ล้านล้านบาท ที่ขอเลื่อนชำระหนี้ออกไปก่อน
ซึ่งเงินจำนวนนี้มันมีมากกว่าเงินกองทุนทั้งหมดในระบบเสียอีก

ในปัจจุบัน หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) มีสัดส่วนประมาณ 3% ของมูลค่าสินเชื่อทั้งหมดในระบบ และหลายคนคาดการณ์ว่า NPL จะสูงขึ้นมากหลังจากที่มาตรการพักชำระหนี้ของแต่ละธนาคารได้หมดลง

เรื่องนี้ จึงทำให้ธนาคารแห่งประเทศไทย ประกาศให้ทุกธนาคารงดการจ่ายเงินปันผลระหว่างกาล งดซื้อหุ้นคืนพร้อมจัดทำแผนบริหารจัดการระดับเงินกองทุน เพื่อสำรองเงินไว้เพิ่มสำหรับรองรับผลกระทบจากหนี้เสียที่คาดการณ์ว่าจะเพิ่มขึ้น

สรุปแล้ว
แม้ว่าวันนี้สถานะทางการเงินของธนาคารในประเทศไทยจะแข็งแกร่งเป็นประวัติการณ์
แต่มันกำลังถูกทดสอบอย่างเข้มข้น
เพราะวิกฤติในครั้งนี้
ก็นับว่าเป็นเหตุการณ์รุนแรงที่สุดครั้งหนึ่ง ในประวัติศาสตร์เช่นกัน..
----------------------
อยากรู้ความเป็นไปของเศรษฐกิจโลก ต้องเข้าใจอดีต
เศรษฐกิจโลก 1,000 ปี พิมพ์ครั้งที่ 6
สั่งซื้อได้ที่ (รับส่วนลด 10% จากราคาปก 350 บาท)
Lazada : https://www.lazada.co.th/products/1000-i714570154-s1368712682.html
Shopee : https://shopee.co.th/product/116732911/6716121161
----------------------
ติดตามลงทุนแมนได้ที่
Website - longtunman.com
Blockdit - blockdit.com/longtunman
Facebook - facebook.com/longtunman
Twitter - twitter.com/longtunman
Instagram - instagram.com/longtunman
Line - page.line.me/longtunman
YouTube - youtube.com/longtunman
References
-http://ethesisarchive.library.tu.ac.th/thesis/2015/TU_2015_5702112813_3679_2014.pdf
-https://www.bot.or.th/App/BTWS_STAT/statistics/DownloadFile.aspx?file=FI_CB_030_S2_TH.PDF
-https://www.bot.or.th/App/BTWS_STAT/statistics/BOTWEBSTAT.aspx?reportID=782&language=th
-https://www.bot.or.th/Thai/FIPCS/Documents/FPG/2561/ThaiPDF/25610131.pdf
-https://www.bot.or.th/Thai/PressandSpeeches/Press/2020/Pages/n3263.aspx
-https://www.bot.or.th/Thai/ResearchAndPublications/articles/Pages/Article_11Jun2020_2.aspx