KASIKORN INVESTURE เกมรุกจาก KBank ลุยตลาดลูกค้ารายย่อย โอกาสสร้างรายได้ใหม่
KIV x ลงทุนแมน

LINE BK ทำให้ใคร ๆ แช็ต-โอน-ยืม-จ่าย ผ่าน LINE ได้ง่าย ๆ
Meta Pay ทำให้ร้านค้าออนไลน์ มีระบบชำระเงินผ่านแพลตฟอร์ม

ตัวอย่างเหล่านี้ ไม่ได้เกิดจาก ความบังเอิญ แต่ล้วนเป็น จิกซอว์สำคัญแต่ละชิ้นที่ KBank วางแผนไว้หมดแล้ว

ที่น่าสนใจคือ จิกซอว์เหล่านี้กำลังถูกหลอมรวม ภายใต้บริษัทโฮลดิ้งของกลุ่มธนาคารกสิกรไทย เพื่อลงทุนในบริษัทร่วมกับพันธมิตร โดยมีชื่อว่า บริษัท กสิกร อินเวสเจอร์ จำกัด หรือ KIV

แล้ว KIV จะกลายมาเป็น ดาวดวงใหม่ ที่สร้างรายได้ให้กับ KBank อย่างไร ?
ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง..

จริง ๆ แล้ว KIV เกิดขึ้น เพื่อจับกลุ่มลูกค้า Underserved
ซึ่งเป็นตลาดขนาดใหญ่ ที่ไม่สามารถเป็นลูกค้าธนาคารได้ ทั้งในแง่ของการขอสินเชื่อไม่ได้ ไม่มีบัญชีธนาคาร หรือรายย่อยที่มีรายได้ไม่มั่นคง

ทีนี้ เมื่อฐานลูกค้าไม่ใช่กลุ่มเดิม ๆ ที่ธนาคารคุ้นเคย
KIV จึงต้องเปลี่ยนใหม่ทั้งหมดทั้ง Business Model, Mindset รวมทั้ง การมองหาพันธมิตรที่เข้าใจลูกค้ากลุ่มนี้จริง ๆ

รู้หรือไม่ว่า ประเทศไทยมีตัวเลขกว่า 25 ล้านคน ที่ไม่มีฐานข้อมูลเครดิตบูโร
แถมข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยยังพบว่า สินเชื่อธนาคาร เป็นกลุ่มบริการทางการเงินที่ยังมีคนเข้าไม่ถึงอีกกว่า 49.5%

นั่นสะท้อนได้ว่า กลุ่มคนเหล่านี้คือ ฐานลูกค้าขนาดใหญ่มาก
แต่ความยากอยู่ตรงที่ แล้วจะปล่อยสินเชื่อให้กับคนที่มีข้อมูลทางการเงินน้อยได้อย่างไร..

จุดแรกคือ KIV เลือกกลุ่มลูกค้าหลัก ๆ อย่าง กลุ่มพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์, กลุ่มฟรีแลนซ์ หรือกลุ่มรายย่อยที่ต้องการเสริมสภาพคล่องในการสร้างรายได้
เพื่อที่ว่า เมื่อมีรายได้ที่มากขึ้น ก็จะมีกำลังในการจ่ายหนี้คืนได้
ซึ่งเป็นการลดต้นทุนความเสี่ยงจากการให้สินเชื่อ หรือ Credit Cost นั่นเอง

ยกตัวอย่างง่าย ๆ ก็เช่น

- กลุ่มขับรถค้าขาย แม้จะมีรายได้ไม่แน่นอน แต่รถยนต์คือสิ่งจำเป็นที่สร้างรายได้ให้เขา รถยนต์จึงเป็นหลักประกันที่ดีว่า เขาไม่มีเจตนาจะสร้างหนี้เสีย

- กลุ่มพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ โดยพิจารณาจากฐานข้อมูล Digital Footprint ในสมาร์ตโฟน สะท้อนพฤติกรรมทางการเงินของลูกค้า

- กลุ่มร้านค้าโชห่วย ที่ต้องการสต็อกสินค้า โดยใช้จ่ายผ่าน Wallet ได้เฉพาะร้านคู่ค้า เพื่อป้องกันการใช้จ่ายเงินผิดวัตถุประสงค์

นอกจากนี้ อีกหนึ่งจุดที่สำคัญของ KIV คือ การลดต้นทุนการดำเนินงาน หรือ Operating Cost

เดิมทีการขยายธุรกิจธนาคารแบบเดิม ๆ ถือว่ามีต้นทุนที่สูงมาก เพราะมีทั้งด้านสาขาและทรัพยากรบุคคล

ซึ่งแน่นอนว่า การขยายบนโลกดิจิทัล ช่วยทำให้ต้นทุนเหล่านี้ลดลงได้
แต่สิ่งที่ยากคือ การควบคุมฐานข้อมูลให้เป็นจริง ไม่ให้โดนหลอกด้วยหลักฐานปลอม ๆ จนกลายเป็นหนี้เสีย

จุดนี้เอง โชคดีที่ KIV มีโครงสร้างและทรัพยากรของ KBank ไว้อยู่แล้ว เช่น ฐานลูกค้ากว่า 20 ล้านราย, K PLUS, เงินทุน, ข้อมูลไอที และสาขาต่าง ๆ รวมทั้ง ความเชี่ยวชาญของพันธมิตรในแต่ละด้าน เช่น

- T2P ฟินเทคผู้พัฒนา e-Wallet รูปแบบ B2B2C ด้วยต้นทุนการบริหารจัดการที่แข่งขันได้
- JK ธุรกิจบริหารหนี้เสีย ที่จะเป็นหลังบ้านที่ดี ทำให้หน้าบ้านกล้าปล่อยสินเชื่อมากขึ้น

ทั้งหมดนี้ จึงช่วยให้ KIV สามารถเข้าใจลูกค้าที่หลากหลาย และพร้อมให้บริการทางการเงินอย่างครอบคลุม

ทีนี้ ลองมาดูกันว่า ภายใต้ KIV มูลค่าการลงทุนรวมกว่า 30,000 ล้านบาท มีธุรกิจอะไรกันบ้าง..

1. ประเภท Joint Venture

- KASIKORN LINE ประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อรายย่อย เพื่อการประกอบอาชีพ KASIKORN LINE INSURANCE BROKER นายหน้าประกันผ่าน LINE
- JK บริหารหนี้เสียและติดตามหนี้
- Kapture One ระบบ CRM Solution Platform
- kbao ให้บริการสินเชื่อและบริการทางการเงินกลุ่มลูกค้าถูกดี และบริษัทในกลุ่มธุรกิจคาราบาว

2. ประเภท ลงทุนในธุรกิจ

- เงินให้ใจ สินเชื่อรถยนต์
- JAM บริหารหนี้เสียและติดตามหนี้
- Grab แพลตฟอร์มเรียกใช้บริการตามต้องการ
- Buzzebees ระบบ CRM Solution และ M-commerce
- Thinkerfint ระบบช่วยตัดสินใจการอนุมัติสินเชื่ออัตโนมัติ
- TD Tawandang บริหารจัดการร้านค้าปลีก ภายใต้ชื่อร้านถูกดี มีมาตรฐาน

3. อยู่ระหว่างดำเนินการจัดโครงสร้าง

- Travel Ecosystem Platform บริการออนไลน์แพลตฟอร์ม
- KGP ให้บริการระบบรับชำระเงินดิจิทัล
- T2P Holdings บริการ e-Wallet และสินเชื่อผู้ประกอบการรายย่อย
- Car Hero ซื้อขายรถยนต์มือสอง

สุดท้ายแล้ว ภายใต้เป้าหมายของ KBank คือ การเพิ่มอำนาจให้ทุกชีวิตและธุรกิจของลูกค้า หรือ Empower Every Customer's Life and Business.
ก็น่าจะพูดได้ว่า KIV กำลังตอบโจทย์นี้ เพื่อกลุ่มรายย่อยที่ไม่เคยเข้าถึงธนาคารได้อย่างดี เลยทีเดียว..

References
- งานเปิดตัวบริษัท กสิกร อินเวสเจอร์ จำกัด
- https://www.kasikornbank.com/th/news/pages/qrnews.aspx